In Deutschland besteht die Altersvorsorge aus drei Säulen. Diese sind:
- Die Basisvorsorge (gesetzliche Rentenversicherung)
- Die geförderte Vorsorge (betriebliche Altersvorsorge und Riester-Verträge)
- Die ungeförderte Vorsorge (private Lebens- und Rentenversicherung)
Fast jede Arbeitnehmende ist über die erste Säule abgesichert. Säule zwei und drei hinzuzunehmen liegt im ermessen eines jeden einzelnen. Welche Form der Vorsorge Du am besten wählst hängt von verschiedenen Faktoren ab. Beispielsweise wie alt Du bist, ob Du selbstständig bist, staatliche Förderungen nutzt oder vielleicht lieber flexibel ansparen möchtest. Aktuell reichen die Rentenzahlungen in den meisten Fällen nicht aus, da durch den demografischen Wandel die Rentenzahlungen eher schrumpfen werden. Zurzeit (1-2022) liegt die Rentenzahlung bei 48% des letzten Nettogehalts des Arbeitnehmers.
Wir haben ein paar Tipps, wie Du mehr aus deiner Rente rausholst:
Wusstest Du, dass Du einen Teil des Bruttoeinkommens direkt in die betriebliche Altersvorsorge einzahlen kannst und somit monatliche Steuern und Sozialabgaben sparst? Die Beitragshöhe entscheidest Du. Alles was Du dann ansparst kannst Du Dir mit Renteneintritt monatlich auszahlen lassen oder als Gesamtzahlung.
Vermögenswirksame Leistungen werden vom Arbeitgeber bezuschusst und können neben dem Vermögensaufbau auch für die Rente genutzt werden. Es sind bis zu vierzig Euro monatlich möglich und das über sechs Jahre. Erfrage allerdings ob Dein Arbeitgeber vermögenswirksame Leistungen anbietet, er ist hierzu nicht verpflichtet.
Schonmal von der Riester-Rente gehört. Hier wird die Rente auch vom Staat bezuschusst. Mit der Riesterrente kannst Du bis zu 300€ jährlich mehr rausholen und alle Vorsorgeaufwendungen kannst Du in der Steuer geltend machen. Riestern kann jeder, der in die gesetzliche Rentenkasse einzahlt. Übrigens kann man auch im Bezug auf das wohnen Riestern.
Tipp für Selbstständige: Die Rürup-Rente
Da Dir als Selbstständige meist keine Rente zusteht musst Du Dich selbst disziplinieren und Geld zurücklegen. Helfen kann Dir hier das Modell der Rürup-Rente. Beitragshöhe, Laufzeit und Versicherungssumme, kannst Du ganz individuell festlegen. Dieses Modell wird in Form einer klassischen oder fondsgebundenen Rentenversicherung beziehungsweise Lebensversicherung angeboten. Die Beiträge kannst Du jährlich von der Steuer absetzen.
Private Zusatzvorsorge
Bei der privaten Vorsorge legst Du den Rahmen fest, aber eines solltest Du in jedem Fall tun: kritisch hinterfragen ob Du genug Geld zurücklegst. Es sind Einmalzahlungen, monatliche Beiträge oder Zuzahlungen möglich. Bei der Wahl der Versicherungsgesellschaft, solltest Du allerdings auf jeden Fall auf Deine Vorteile und Zinsen achten.
Vorteile der privaten Vorsorge:
- Lebenslange, garantierte Rente
- Hohe Sicherheit durch garantierte Leistungen
- Versorgung Angehöriger durch Todesfallleistungen
- Flexible Einzahlungen (z.B. während der Elternzeit oder Arbeitslosigkeit)
