Wann ist ein Kredit sinnvoll?
Immer dann, wenn es sich um eine größere Anschaffung handelt, für die im Grunde nicht genügend Geld auf dem Konto ist, greifen viele Menschen auf einen Kredit zurück. Es ist ja auch praktisch: Mit dem Kredit lassen sich unkompliziert große und teure Träume in die Tat umsetzen, ohne dass jahrelanges Sparen zuvor vonnöten ist. Bevor Du jedoch einen Kredit abschließt, solltest Du überlegen, ob er in Deiner Situation wirklich die gewünschten Vorteile mit sich bringt. Hier haben wir die wichtigsten Informationen über das Abschließen von Krediten für dich zusammengestellt.
In welchen Fällen lohnt sich ein Kredit?
Insbesondere ein sogenannter Ratenkredit, bei dem das Geld in Teilbeträgen zurückgezahlt wird, ist dann sinnvoll, wenn Du dich vom Dispositionskredit umschulden lassen willst oder eine größere Investition vorhast. Beide Möglichkeiten werde ich im Folgenden genauer beleuchten. Dem sei vorangestellt, dass Du niemals leichtfertig einen Kredit abschließen solltest, vor allem dann nicht, wenn Du verstärkt mit niedrigen Zinsen umworben wirst. Dahinter können sich nämlich auch Fallstricke befinden. Deswegen ist es wichtig, dass Du die Bedingungen kennst, zu denen ein Kredit für dich infrage kommt. Jetzt Onlinekredit berechnen!
Ratenkredit zu Umschuldung
Im Normalfall sind die Zinsen bei einem Ratenkredit niedriger als beim Dispositionskredit. Letzterer ist für eine kurzfristige Kontoüberziehung von Tagen oder Wochen jedoch als sinnvoll anzusehen. Für längere Zeiträume kommt dann eher ein Ratenkredit infrage, da er sich einfach besser stemmen lässt und Du keine konstante Überziehung auf dem Girokonto befürchten musst. Grundsätzlich lässt sich merken: Je höher die Schulden und je länger der Zeitraum der negativen Überziehung sind, desto sinnvoller wird die Umschuldung. Der Ratenkredit lohnt sich nur bei einer längerfristigen und konstanten Verschuldung auf dem Dispositionskredit bei rund vierstelligen Summen.
Ratenkredit für größere Investition
Um bei der Aufnahme eines Kredits keine unnötigen Risiken einzugehen, solltest Du Dir immer gut überlegen, ob die Verschuldung für einen längeren Zeitraum für dich infrage kommt. Definitiv ist das keine leichte Entscheidung und sollte nur dann in Erwägung gezogen werden, wenn es sich um sehr wichtige und unverzichtbare Anschaffungen handelt. Ausnahmen gelten zum Beispiel beim Hausbau und bei der Autofinanzierung, da es dafür spezielle Kreditmöglichkeiten gibt, die dem Verwendungszweck angepasst sind.
Für normale Konsumausgaben lohnt sich die Aufnahme eines Kredits hingegen oftmals nicht. Auch wenn es verlockend erscheint, das Geld für hochwertiges Mobiliar, Kleidungsstücke oder eine Reise vorstrecken zu lassen, erhöht diese Vorgehensweise die Gefahr, in eine Schuldenfalle zu geraten. Ist das nötige Geld für diese Anschaffungen also noch nicht vorhanden, solltest Du lieber mit dem Sparen beginnen, anstatt Risiken einzugehen, welche ein Kredit mit sich bringt.
Benötigst Du hingegen einen Haushaltsgegenstand, ohne den Du im Alltag nicht auskommst, wie ein Kühlschrank oder eine Waschmaschine, ist die Aufnahme eines Kredits manchmal unumgänglich. Da diese Geräte im Normalfall aber einige Jahre lang halten, sollte dies eher die Ausnahme bleiben. Manchmal wird Dir bereits im Handel eine Möglichkeit zur Finanzierung angeboten. Besser ist es allerdings, Dir mehrere Angebote einzuholen, bevor Du darauf eingehst. Im Internet lassen sich häufig Kredite zu besonders günstigen Konditionen finden.
Was ist vor dem Abschluss eines Kredits zu beachten?
Bei der Aufnahme eines Kredits handelt es sich immer um eine langfristige Verpflichtung. Aus diesem Grund solltest Du gut darüber nachdenken und eventuell bestehende Risiken gegen die Vorteile abwägen. Um sich den bestmöglichen Überblick zu verschaffen, lohnt das Anlegen einer Checkliste. Diese sollte folgende Punkte beinhalten:
- Übersicht über Einnahmen und Ausgaben: Wenn Du einen Kredit aufnehmen möchtest, solltest Du Dein monatliches Einkommen dokumentieren. Verändert sich dieses oft oder bleibt es überwiegend gleich? Es ist wichtig, dass Du Dir den Kredit über die gesamte Laufzeit hinweg leisten kannst.
- Sorgfältige Recherche: Informiere dich gut über die Konditionen eines Kreditvertrags und lies dabei unbedingt auch das Kleingedruckte, damit Du später keine bösen Überraschungen erlebst. Vergleiche mehrere Kredite miteinander.
- Nicht sofort unterschreiben: Lass dich in gar keinem Fall unter Druck setzen, bevor Du einen Vertrag unterschreibst! Stattdessen solltest Du um Bedenkzeit bitten und Dir alle Punkte sorgfältig durchlesen. Kläre dabei offene Fragen direkt mit Deinem Vertragspartner oder hole einen unabhängigen Berater hinzu.
Fazit
Ob der Abschluss eines Kredits sinnvoll ist oder nicht, hängt in erster Linie davon ab, was Du damit erreichen möchtest. Nicht jede Finanzierung lässt sich mit einem Kreditvertrag einfach umsetzen. Wichtig ist, dass Du dich zuvor gut über alle Vertragsbedingungen informierst und nicht leichtfertig an die Sache herangehst. Immerhin handelt es sich bei der Aufnahme eines Kredits um eine Verschuldung, die meist über mehrere Jahre anhält. Sinnvoll ist die Aufnahme eines Ratenkredits im Zuge der Umschuldung oder bei sehr wichtigen Investitionen, die unmittelbar im Alltag benötigt werden.
