Fondssparplan

Weniger Rendite als erwartet

Haben Sie zur Altersvorsorge einen Fondssparplan eingerichtet, so müssen Sie umdenken. Durch den Wegfall von Spekulationsfrist und Halbeinkünfteverfahren sind alle Kursgewinne der Fondsanteile, die nach dem 1.1.2009 gekauft werden, voll steuerpflichtig.
 
Dies senkt die Rendite beim Verkauf des Sparplanes erheblich. Lediglich die Fondsanteile, die vor 2009 gekauft wurden, haben Bestandsschutz.
Bei Teilverkäufen des Fondssparplanes gilt die Regel "First come, first go", dass heißt, es werden zuerst die alten Fondsanteile verkauft. Also möglicherweise die Anteile, die Bestandsschutz genießen und deren Gewinn nach einer Haltefrist von mindestens einem Jahr steuerfrei ist.
Hallo Frau Tipp 
 
Dokumentieren Sie die Käufe von Fondsanteilen sorgfältig, um beim späteren Verkauf eine genaue Übersicht zu haben und belegen können, welche Anteile den Bestandsschutz haben und deren Gewinne somit steuerfrei bleiben sowie welche Anteile unter dem Blickwinkel der Abgeltungssteuer gehandelt werden müssen.

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